事关蚂蚁整改、房地产、影子银行,银保监会最新回应来了!

发布时间2022-03-03 07:04 作者:佚名 原文链接:点击获取

敲黑板!事关蚂蚁整改、房地产、影子银行,银保监会最新回应来了!

北京商报

3月2日,国新办举行促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会。银保监会主席郭树清就蚂蚁整改、房地产金融形势、影子银行风险控制等多个业内关注的话题,展开了一一介绍。

会上,中国建设银行董事长田国立还谈到,降房价也很难真正解决工薪阶层,特别是老百姓住房的需求,租房或许会成为更多新市民的选择和常态。

房地产泡沫化势头根本扭转

未来新市民住房需求靠租房?

此次发布会多次提及了全民关注的房地产市场,会上,郭树清表示,近年来,地方政府隐性债务状况趋于改善,房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。

就房地产市场后续趋势,建设银行董事长田国立也在会上指出,“今后房价再怎么降也很难真正解决工薪阶层住房问题,特别是满足普通老百姓、没有积蓄的、进城务工、新市民这些阶层的住房需求,未来是需要靠租赁住房来解决”。

田国立表示,买了房以后能升值的时代已经过去,房地产不是一个特别理想的资产买卖,中国随着市场成熟化,依靠租赁时代肯定很快就会到来。

围绕这个思路,田国立认为,“从新市民的角度来看,能够有一个固定期限在三年、五年、十年的住房基本就足够了,建设银行努力用这些方式去满足新市民的需要,现在建设银行平台上已经有3600多万人注册,进行了这方面的交易”。

“房子是用来住的,不是用来炒的”,这也是监管一直强调的重点。郭树清补充道,“如今,房地产的泡沫化、货币化的问题发生了根本性扭转,楼市不像以前那么活跃,但是住房还是需要的,特别是租赁住房、装修等,做这方面的金融服务很有意义”。

郭树清指出,现在房贷发的很多,在大型银行贷款的占比很高,但也要注意风险。“因为很多人买房贷款是为了投资、投机,将来万一房价下跌或者出现其他问题,就是一个巨大的金融危机。现在房地产的价格做一些调整,需求方面结构产生一些变化,对金融业来说是一件好事,但是我们不希望调整得太剧烈、对经济影响太大,还是要平稳转换。”

高风险影子银行

过去五年减少25万亿

会上,郭树清还介绍,从2017年到2021年,五年拆解高风险影子银行25万亿元,过去两年就压减11.5万亿元。五年时间内处置不良资产约12万亿元,最近两年处置6万多亿元。

所谓高风险影子银行,一般是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系,包括各类相关机构和业务活动,例如P2P就是其中一例。

会上,郭树清指出,高风险影子银行实质是贷款性的产品,内部也称“类信贷”影子银行,也有其他通道业务的理财、信托等层层嵌套的金融产品,但是没有按信贷来严格管理。

此前,影子银行一度成为严重的金融风险隐患,特别是在2016年时达到最高峰。不过如今总体来看,这些风险已经完全可控,且未来将由高到低逐步化解相关风险。

郭树清用一组数据表明了这一点,他介绍,高风险影子银行业务在过去五年一共减少了25万亿元,现在还有29万亿元左右。高峰时期P2P每年累计交易规模达到2万亿元、3万亿元,现在还没有偿还的出借人的资金总额只有4900多亿元,影子银行的风险大大降低和收缩。

“当然,我们作为监管部门来说,不能有任何的松懈,因为随着科技的发展以及经济和金融的发展,还有很多冒名的新金融产品、创新产品出现,其实还有很大的欺骗性甚至具有欺诈性,风险是很大的,所以我们和社会各界都要保持高度警惕。”郭树清提醒道。

蚂蚁等14家涉金融互联网平台整改顺利

会上,郭树清表示,坚决遏制资本在金融领域无序扩张。加强非金融企业投资金融机构的监管,筑牢产业资本与金融资本的防火墙。坚持规范与发展并重,强调金融创新必须在审慎监管前提下进行,同类业务、同类主体一视同仁,依法将互联网平台金融业务全面纳入监管。强化金融反垄断和反不正当竞争,规范持牌机构与互联网平台公司业务合作,维护市场秩序。

其中,就蚂蚁集团等金融科技平台企业的整改进展,郭树清介绍,蚂蚁集团等14家涉及金融业务的互联网平台企业,从前年以来一直在进行整改,总体进展比较顺利。

郭树清指出,蚂蚁集团等平台开展的金融业务,因为有一定的创新性,过去没有纳入监管,现在正在逐步纳入监管中。整改过程中也会遇到困难,包括企业、管理部门对这些产品的认定或鉴定,比如数据、个人信息、个人隐私保护问题,企业信息、商业秘密保护的问题,涉及很多方面。但总体上有充分的信心把整改做好。

蚂蚁集团等互联网平台整改一直是市场高度关注的话题,此次监管表态,也透露了一些新的信息,关键词包括“进展比较顺利”“整改还在进行”“整改中的困难点”。特别是在整改过程中的困难中,做了诸多列举,这也将是后续整改中平台需要重点解决的问题。

事实上,对于蚂蚁等大型互联网平台业务发展,目前监管思路已逐渐明晰。

例如,北京商报记者此前调查发现,在多个互联网平台上,为获得平台金融服务,消费者往往需要向其提供个人信息。但此过程中,平台多多少少都存在过度收集、留存甚至共享消费者敏感个人信息的情况,极不利于消费者信息安全和隐私保护。对此,监管多次强调机构要严格按照合法、正当、最小必要原则收集、使用和保管用户信息;另外也要求平台全面剥离与个人征信相关的业务,通过持牌个人征信机构向金融机构提供信用信息服务,化信息垄断为信息共享。

记者丨刘四红